La capacità di guadagnarsi da vivere è il più grande “bene” della maggior parte delle persone. L’assicurazione di invalidità è quella che protegge il tuo reddito nel caso in cui tu non riesca a lavorare a causa di infortunio o malattia.
La nostra missione è quella di darti informazioni imparziali per aiutarti a fare scelte assicurative intelligenti per proteggere i tuoi cari.
Rispondi ad alcune rapide domande per stimare l’importo della copertura di cui hai bisogno.
L’importo dell’assicurazione invalidità da acquistare dipende dalle spese mensili necessarie per mantenere il tuo attuale tenore di vita.
Abbiamo raccolto alcune risposte alle domande più comuni sull’assicurazione invalidità in modo che tu possa prendere decisioni consapevoli per proteggere il tuo stipendio.
I modi principali per ottenere l’assicurazione per l’invalidità sono: tramite il datore di lavoro, un’organizzazione professionale o per conto proprio, rivolgendosi ad un agente assicurativo autorizzato. Ci sono pro e contro per ciascuno (LINK).
L’assicurazione per l’invalidità è qualcosa che dovrebbe prendere in considerazione chiunque lavori e abbia guadagni. Questo perché oggi una persona su quattro diventerà disabile¹ e potenzialmente dovrà affrontare difficoltà finanziarie ad un certo punto della sua vita lavorativa. Il reddito dell’assicurazione invalidità aiuta a coprire le spese se non puoi lavorare a causa di una malattia o di un infortunio. Esistono polizze assicurative per l’invalidità su misura per i lavoratori in professioni specifiche, nonché assicurazioni per l’invalidità per i lavoratori autonomi.
Il costo dell’assicurazione invalidità dipende da diversi fattori. Solo alcuni includono l’importo del sussidio, il periodo del sussidio, l’occupazione, lo stato di salute, l’età e i termini della polizza. Come regola generale, il costo dell’assicurazione invalidità per una polizza individuale a lungo termine è compreso tra l’1% e il 3% del salario annuo.
Esistono due tipi principali di assicurazione invalidità: l’assicurazione invalidità a breve termine e l’assicurazione invalidità a lungo termine. L’assicurazione invalidità a breve termine copre il reddito perso per circa tre mesi, mentre l’assicurazione invalidità a lungo termine in genere paga una parte del reddito perso per un periodo compreso tra un anno e l’intera vita.
¹ Amministrazione della sicurezza sociale, Fatti di base sulla sicurezza sociale, 2019