Assicurazione sulla Vita

Ci sono molte risposte alla domanda sul perché l’assicurazione sulla vita sia importante. Ma in generale, la cosa più importante è garantire la sicurezza finanziaria e la tranquillità della tua famiglia.

Se qualcuno dipende dal tuo reddito, molto probabilmente farebbe fatica se dovessi morire. Ecco perché è così importante avere un’assicurazione sulla vita. Esistono diversi tipi di polizze assicurative sulla vita, ma essenzialmente pagano tutte in contanti ai tuoi cari quando muori. Il denaro dell’assicurazione sulla vita può essere utilizzato per coprire le spese di vita quotidiane, un mutuo o pagamenti di affitto, prestiti in sospeso, tasse universitarie e altre spese essenziali. L’assicurazione sulla vita è il modo migliore per garantire che i tuoi cari sarebbero in una buona posizione finanziaria se tu e il tuo reddito non ci foste più.

L’assicurazione sulla vita copre praticamente qualsiasi tipo di spesa vivente. Alcune spese comuni includono:

Spese immediate

• Spese funebri e di sepoltura
• Spese mediche scoperte
• Mutuo o affitto
• Prestiti auto
• Debito carta di credito
• Tasse Spese di liquidazione immobiliare

Spese correnti

• Cibo
• Abitazione Servizi di pubblica utilità
• Trasporti
• Sanità e assicurazioni
• Continuare un’attività di famiglia

Spese future

• Spese universitarie
• Pensionamento

Se qualcuno dipende da te finanziariamente, molto probabilmente sei qualcuno che ha bisogno di un’assicurazione sulla vita.

L’assicurazione sulla vita fornisce contanti alla tua famiglia o ai tuoi cari dopo la tua morte. Questo denaro, noto come indennità di morte, sostituisce il tuo reddito e i molti modi con cui mantieni la tua famiglia. La tua famiglia può utilizzare questo denaro per pagare spese come spese funebri, un mutuo, tasse universitarie e altro ancora.

Solo alcuni esempi di persone che spesso rispondono “sì” alla domanda “Dovrei ottenere un’assicurazione sulla vita?” includere:

Coppie sposate o conviventi

Molti partner hanno difficoltà a sbarcare il lunario senza il reddito dell’altro percettore nella foto.

Coppie sposate o in coppia con figli

Oltre a perdere il reddito di un partner, il genitore sopravvissuto potrebbe dover pagare per l’assistenza all’infanzia e altro senza che l’altro genitore possa intervenire.

Genitori single

Come unico percettore di reddito per la tua famiglia, vorrai pensare a come sostituire l’unica fonte di sostegno finanziario di tuo figlio.

Genitori casalinghi

Dal cucinare i pasti al portare i bambini a scuola per aiutare con i compiti, i genitori casalinghi svolgono molte responsabilità critiche che sarebbe costoso esternalizzare.

Molti partner sopravvissuti non sarebbero in grado di mantenere lo stile di vita per cui hanno lavorato così duramente senza un’assicurazione sulla vita.

Pensionati

A seconda delle dimensioni del tuo patrimonio, i tuoi eredi potrebbero essere colpiti da un’aliquota fiscale fino al 45%. Fortunatamente, i contanti di una polizza di assicurazione sulla vita danno agli eredi l’accesso a denaro esentasse per pagare i costi immediati e altro ancora.

Proprietari

L’assicurazione sulla vita può aiutare la tua azienda in molti modi se tu, un collega proprietario o un dipendente chiave doveste morire

I tipi di assicurazione sulla vita generalmente rientrano in due categorie: assicurazione sulla vita a termine e assicurazione sulla vita permanente.

Assicurazione sulla vita a termine

L’assicurazione sulla vita a termine fornisce protezione per un periodo di tempo specifico (il termine). Questo è spesso 10, 20 o 30 anni. L’assicurazione sulla vita a termine ha senso quando hai bisogno di protezione per un determinato periodo di tempo, ad esempio, fino a quando i tuoi figli non si laureano o il tuo mutuo non viene estinto.

L’assicurazione sulla vita a termine offre in genere la massima quantità di copertura per il premio iniziale più basso. Questo rende questo tipo di polizza di assicurazione sulla vita una buona scelta per chi ha un budget limitato.

Assicurazione sulla vita permanente

L’assicurazione sulla vita permanente fornisce una protezione per tutta la vita fintanto che si pagano i premi. Accumula anche valore in contanti su base fiscale differita, a cui puoi attingere per acquistare una casa, integrare il tuo reddito da pensione, coprire una spesa di emergenza e altro ancora.

A causa di questi vantaggi aggiuntivi, i premi iniziali sono superiori a quelli che paghereste per una polizza di assicurazione sulla vita a termine con lo stesso importo di copertura.

Potresti volere un mix

A seconda delle circostanze e degli obiettivi finanziari, a volte la risposta è una combinazione di assicurazione a termine e permanente. Fatti un’idea dei tipi di polizze assicurative sulla vita che potrebbero funzionare per te utilizzando il nostro Selettore prodotti (form da inserire – link diretto).

Il prezzo dell’assicurazione sulla vita dipende da quattro fattori principali: l’età, lo stato di salute, il tipo di polizza e la quantità di copertura acquistata. In generale, pagherai meno quanto più giovane e sano sarai. In genere paghi anche meno per una polizza sulla vita a termine rispetto a una polizza sulla vita permanente.

Detto questo, non lasciare che la tua età o il tuo stato di salute ti scoraggino dal considerare l’assicurazione sulla vita. Ci sono polizze disponibili per persone di qualsiasi età così come per quelle con pressione alta, diabete e abitudine al fumo. (Sappi solo che generalmente pagherai di più per la tua polizza se sei in cattive condizioni di salute e/o fumi.)

Ti stai ancora chiedendo la risposta alla domanda: quanto costa l’assicurazione sulla vita? Se è così, ecco un’idea funzionante:

Un trentenne in buona salute può ottenere una polizza di 250.000 euro a 20 anni per soli 13 euro al mese.

Ciò significa che se acquisti quella polizza e paghi €13 al mese senza fallo, i tuoi cari riceverebbero €250.000 se dovessi morire in qualsiasi momento durante quei 20 anni.

L’importo dell’assicurazione sulla vita da acquistare dipende da chi si desidera proteggere finanziariamente e per quanto tempo. Per un’idea generale, considera quanto segue:

1. Somma le spese immediate, correnti e future che la tua famiglia o i tuoi cari sosterrebbero se dovessi morire.

Ciò potrebbe significare di tutto, dalle spese funebri all’affitto o al mutuo, alle tasse universitarie.

2. Somma le risorse finanziarie che i tuoi cari hanno già.

Ciò potrebbe significare il reddito di un coniuge e l’assicurazione sulla vita che è già in atto.

3. Sottrai le tue risorse finanziarie dalle spese previste.

La differenza tra i due numeri è l’assicurazione sulla vita approssimativa da acquistare.

Come semplice regola pratica, gli esperti raccomandano di avere un’assicurazione sulla vita che equivale da 10 a 15 volte il tuo reddito lordo. Ma molte persone hanno bisogno anche di più. Per avere un’idea più precisa di quanta assicurazione sulla vita acquistare, controlla il nostro calcolatore.

Un beneficiario dell’assicurazione sulla vita è la persona, le persone, la fiducia, l’ente di beneficenza o il patrimonio che riceve il pagamento della polizza di assicurazione sulla vita dopo la tua morte.

In genere ti verrà chiesto di scegliere due tipi di beneficiari: uno primario e uno secondario. Il beneficiario secondario, chiamato anche beneficiario contingente, riceve il pagamento se il beneficiario principale è deceduto. Puoi nominare più di un beneficiario, così come la percentuale del pagamento che vuoi andare a ciascuno, ad esempio, potresti designare il 50% a un coniuge e il 50% a un figlio adulto.

Ci sono considerazioni speciali quando si tratta di provvedere ai minori e di nominare un ente di beneficenza o la tua proprietà come beneficiario dell’assicurazione sulla vita.

Quando si richiede un’assicurazione sulla vita, la domanda di assicurazione sulla vita passa attraverso un processo chiamato sottoscrizione. La sottoscrizione è quando viene valutato il rischio assicurativo. Approvazione e costi si basano sulla classe di rischio.

Esistono due tipi di sottoscrizione: sottoscrizione tradizionale e sottoscrizione semplificata. Nella sottoscrizione tradizionale, compili una domanda formale e in genere ti sottoponi a un breve esame medico. Possono essere necessarie diverse settimane per essere approvata quando la domanda di assicurazione sulla vita viene sottoposta a sottoscrizione tradizionale.

Al contrario, la sottoscrizione semplificata è solitamente una rapida domanda di assicurazione sulla vita online che non richiede un esame medico. Spesso puoi ricevere una copertura assicurativa sulla vita istantanea. Basta essere consapevoli del fatto che l’importo della copertura può essere limitato e più costoso con la sottoscrizione semplificata.

Buone notizie: se inizialmente ti viene negata l’assicurazione sulla vita, esistono delle opzioni da percorrere. La prima è contattare la compagnia che te l’ha negata per vedere se c’è stato un errore nella domanda di assicurazione sulla vita. Se non c’è stato un errore, scopri il motivo del diniego. Una volta che lo sai, puoi provare a lavorare con un agente assicurativo specializzato in richiedenti ad alto rischio.

Come regola generale, è una buona idea contattare il tuo agente di assicurazione sulla vita almeno una volta all’anno o ogni volta che si verifica un cambiamento di vita. Una revisione dell’assicurazione sulla vita ti aiuterà a garantire che la tua copertura sia al livello giusto per proteggere i tuoi cari.

L’assicurazione sulla vita spesso deve essere modificata dopo un grande cambiamento come sposarsi, avere un bambino, avviare un’impresa, andare in pensione e altro ancora. In questo tipo di casi, ti consigliamo di pianificare una revisione dell’assicurazione sulla vita con il tuo agente di assicurazione sulla vita il prima possibile.

I benefici di una polizza di assicurazione sulla vita ti consentono di accedere ai proventi dell’assicurazione sulla vita prima di morire. Questo è in genere riservato alle situazioni in cui qualcuno deve affrontare una malattia o un infortunio terminale. Molte persone usano il denaro proveniente dai sussidi di sussistenza per mettere in ordine le finanze della propria famiglia o per fare un viaggio speciale.

Le indennità di soggiorno, note anche come indennità in caso di morte accelerata, sono in genere disponibili come pilota (o approvazione) per la tua polizza assicurativa sulla vita.

Nella maggior parte dei casi, il pagamento dell’assicurazione sulla vita è una somma forfettaria pagata ai beneficiari quando l’assicurato muore. Per ricevere il pagamento dell’assicurazione sulla vita, dovrai presentare un reclamo all’assicuratore. Avranno bisogno di una copia autenticata del certificato di morte per elaborare la richiesta.

Può variare il tempo necessario per ottenere un assegno di assicurazione sulla vita. La maggior parte degli assicuratori impiega tra 30 e 60 giorni dopo aver ricevuto la richiesta. Tuttavia, possono esserci ritardi. Ciò è particolarmente vero se il contraente muore entro due anni dalla stipula della polizza o se si verificano circostanze insolite. La maggior parte delle polizze assicurative sulla vita non copre la morte per omicidio o suicidio. Altri assicuratori negano la copertura se l’assicurato è morto facendo qualcosa di illegale o ha mentito sulla domanda di assicurazione sulla vita.

Il pagamento di un’assicurazione sulla vita funziona in modo diverso se esiste un’opzione di pagamento rateale o un’opzione di rendita.